几年前，参加金融科技聚会时，你不可能不讨论嵌入式金融。 2020年，我们甚至写道，嵌入式金融可能代表着金融科技的未来。
这种分销策略使金融科技公司能够将其服务集成到其他产品和服务中，从而使用户无需注册新服务即可访问新功能。事实证明，这对金融科技公司来说是一种特别有吸引力的方法，因为它为他们提供了一个新的产品层，可以向更大的银行和金融服务提供商提供。
Ember是一家致力于嵌入式税收产品的英国初创公司，它正在证明这一策略在 2024 年仍然有效。这家小公司已与英国汇丰银行合作，以便该银行的企业客户可以通过其在线账户访问 Ember 的服务。 Ember 可能通过单一合作伙伴关系赢得数千名客户。
Ember 的服务获取公司最近的银行交易并自动对其进行分类。之后，客户可以跟踪费用、添加收据、创建发票并进行基本会计。
然后，Ember 会概述您公司的收入和支出，估计您将要缴纳的税款，并告诉您可以提取多少钱作为所有者的股息。
较大的公司可能会直接与特许会计师合作，甚至聘请内部会计师。但自由职业者和员工少于 10 人的小公司至少可以使用 Ember 的自助服务产品简化其会计流程。
“Xero、QuickBooks、FreeAgent 等都是为会计师而不是最终企业主而构建的。我们看到了一个巨大的机会，可以为最终企业主打造变革性的体验，以处理他们的整套纳税义务，”Ember 的联合创始人兼首席运营官 Daniel Hogan 告诉 TechCrunch。
然而，问题是这个市场极其分散。仅在英国就有数十万家小公司，这意味着很难获得客户。
“我们在广告支出上与 Xero 和 QuickBooks 等公司竞争，直接获取客户非常困难，因为确切的原因是——价格昂贵，”霍根说。
这就是为什么 Ember 开始与英国汇丰银行等大银行谈判以提供嵌入式解决方案。如果客户想要访问更多功能，例如从平台计算增值税申报表，他们可以向 Ember 付费来实现。
Ember 还拥有一支内部会计师团队，可以为付费客户处理复杂的任务，例如年终年度会计和公司税务管理。您可以在汇丰银行在线银行门户网站上获得 Ember 的免费版本，该版本是初创公司获取付费客户的渠道的顶部。
Ember 未来不会只与汇丰银行合作。与大银行签订合同需要很长时间才能谈妥，但希望该公司能尽快宣布另一家合作银行。
随着英国即将到来的监管变化（“使税务数字化”），会计软件可能会受到小企业越来越多的兴趣。到 2026 年，该国约 175 万企业主将不得不改变报税方式。他们中的绝大多数人不使用任何会计服务来帮助他们完成此过程。
“[英国税务海关总署] 基本上已决定成为 API 优先组织。因此，他们不是自己构建它，而是依赖软件提供商（例如我们自己）来实际构建所有这些体验。它们只是 API 层，”Hogan 说。
“他们依靠我们打造更好的用户体验，帮助客户更频繁、更准确地报告。”
除了与汇丰银行的初步合作之外，监管机会也是 Ember 最近从 Valar Ventures、Viola Fintech 和 Shapers 筹集 500 万英镑（按今天汇率计算为 630 万美元）融资的部分原因。
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