数十年来，传统银行和金融科技公司之间的矛盾一直存在。但时不时地，这两大集团会决定放下竞争，携手合作。
这家金融服务巨头在接受 TechCrunch 独家采访时表示，Capital One 采取了一项不同寻常的举措，与支付巨头（也是竞争对手）Stripe 和位于阿姆斯特丹的 Adyen 合作，推出一款旨在减少欺诈的免费产品。
尽管 Capital One 已经建立了模型来保护其客户免受欺诈，但它陷入了困境，因为“没有足够的数据”，欺诈策略主管乔恩·博尔曼 (Jon Borman) 说。
因此，该公司建立了一个名为 Direct Data Share 的开源项目，Borman 称这是一个 API，允许商家或支付堆栈中的任何人发送实时交易数据。这对于电子商务交易尤其有用，他表示，与用户亲自验证信用卡芯片的购买相比，电子商务交易“非常不安全”。
他表示，通过直接数据共享，每次在线购物时，“大量数据”都会通过 Capital One 的 API 传输到银行，这些数据将用于帮助更多客户和商家防止欺诈。
但通过与 Stripe 和 Adyen 合作使用 Direct Data Share，Capital One 可以充当数据交换所，识别所有渠道中的欺诈行为。
Borman 告诉 TechCrunch：“如果我们通过 Stripe 发现一个 IP 地址是欺诈性的，我们现在可以使用同一个 IP 地址来防止在 Adyen 发生的交易欺诈，反之亦然。”
他说，商家是赢家，因为可以识别更多欺诈行为。根据 Juniper Research 的一项研究，到 2027 年，全球电子商务欺诈损失预计将飙升至3430 亿美元。
但它也意味着错误拒绝的次数会减少，即当一张卡或一笔交易被标记但不应该被标记时。商家无需为这种保护支付额外费用。到目前为止，博尔曼表示，与金融科技公司的合作已经批准了价值超过 10 亿美元的交易，而这些交易原本可能会被拒绝。
“他们也在试图阻止欺诈行为，这既是出于经济原因，也是因为我们要阻止犯罪活动，”他谈到 Stripe 和 Adyen 时说道。“所以我们突然意识到，我们拥有完全相同的商业模式，因此我们可以合作打击欺诈行为。”
自 2023 年初以来，Capital One 一直与 Stripe 合作推出此项服务，但直到最近才开始与 Adyen 合作。
具体来说，以 Stripe 为例，Capital One 可以通过其 API 从 Stripe 的 Radar 产品中获取欺诈评分，这将有助于其提高交易授权过程中的准确性。
当 Capital One 向 Adyen 提出提高授权率的解决方案时，“这是一个很容易的决定”，Adyen 高级副总裁兼全球数字主管 Trevor Nies 告诉 TechCrunch。
“我们喜欢这种合作关系，因为我们可以共同取得成功，”他补充道。“Adyen 的商家受益于更高的授权率和更少的退款，就像 Capital One 的持卡人受益于更少的误报和欺诈一样。”
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